Baufinanzierung Vergleich und Test 2017
Die Konditionen der Baufinanzierung stehen derzeit so gut wie nie zuvor. Im Vergleich können sowohl Banken, Versicherungen, Bausparkassen und auch Bausparkassen mit sehr niedrigen Zinsen überzeugen. Das gilt für die klassische Hausfinanzierung als auch für die geförderte Immobilienfinanzierung. Wir vergleichen unter anderem die Testberichte der Stiftung Warentest, von Focus Money und dem Deutschen Institut für Service-Qualität.
Die Konditionen der Baufinanzierungen sind so gut, dass auch die steigenden Immobilienpreise ausgeglichen werden können. Mit einem Tarifvergleich können Bauherren mehrere Tausend Euro sparen.
BAUSPARKASSENVERGLEICH DER STIFTUNG WARENTEST
Die Stiftung Warentest hat die Angebote von 20 Bausparkassen verglichen und anschließend bewertet. Drei Anbieter können mit einer guten Vergleichsnote im Test abschneiden und überzeugen die Tester in der Untersuchung. Dabei haben die Spezialisten auf dem Gebiet des Vergleichens anhand von vier verschiedenen Vergleichskriterien die Baufinanzierungen bewertet. Die Kriterien sind Erfassung Kundenstatus, die Qualität des Angebots, die Kundeninformation als auch die Begleitumstände. Die beste Bausparkasse im Vergleichstest wird die LBS Baden-Württemberg.
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DIE LBS BADEN-WÜRTTEMBERG WIRD ZUM TESTSIEGER GEKÜRT
In der Summe aller vier Vergleichskategorien kann die LBS Baden-Württemberg das beste Testergebnis im Finanztest erlangen und darf sich seither als Testsieger bezeichnen. Die besten 10 Bausparkassen sind:
- Vergleichsrang 01: LBS Baden-Württemberg
- Vergleichsrang 02: Wüstenrot
- Vergleichsrang 03: LBS Ost
- Vergleichsrang 04: LBS Hessen-Thüringen
- Vergleichsrang 05: LBS Saar
- Vergleichsrang 06: LBS Nord
- Vergleichsrang 07: Alte Leipziger
- Vergleichsrang 08: Schwäbisch Hall
- Vergleichsrang 09: Signal Iduna
- Vergleichsrang 10: Deutsche Bausparkasse Badenia
Vor allem die Qualität des Angebotes kann mit einer sehr guten Testnote abschneiden. In dieser so wichtigen Kategorie kann der Testsieger die Note von 1,1 erzielen. Auch hier haben Sie die Möglichkeit die besten Immobilienfinanzierungen zu vergleichen, um an das perfekte Eigenheim gelangen zu können.
BAUFINANZIERUNGEN MIT FÖRDERUNG IM TARIFVERGLEICH
Nach den Vorbild der Riester-Rente wird auch die Eigenheimrente mit staatlichen Zulagen gefördert. In einer Vergleichsausgabe haben die Experten der Stiftung Warentest veröffentlicht, dass Baufinanzierer bis zu 50 000 Euro mit dem Abschluss eines Wohn-Riesters sparen können. Es gilt der Vergleich zur klassischen Hausfinanzierung ohne Förderung. Die Begünstigen erhalten eine Kinderzulage, eine Mindestrendite, eine Grundzulage, steuerliche Begünstigungen und einen Berufseinsteiger-Bonus von 200 Euro.
FINANZTEST VERGLEICHEN GEFÖRDERTE EIGENHEIMRENTE
Die Finanztest-Experten vergleichen in drei Modellfällen die Konditionen der Hausfinanzierung mit staatlicher Förderung. Im Vergleichsfall testen die Spezialisten die Bedingungen bei Kauf / Bau in sieben Jahren. Es zählt der Vergleich gegenüber einer herkömmlichen Finanzierung. Die besten Wohn-Riester Tarife im Produktvergleich sind:
Vergleichsplatz | Anbieter | Tarif |
---|---|---|
Vergleichsplatz 01 | Schwäbisch Hall | WJ03 |
Vergleichsplatz 02 | Wüstenrot | RC/FX |
Vergleichsplatz 03 | Alte Leipziger | Easy Finanz Riester |
Vergleichsplatz 04 | LBS Bayern | U5+ R |
Vergleichsplatz 05 | BHW | WR1 |
Vergleichsplatz 06 | Deutsche Bank | Bauspar WR1 |
Vergleichsplatz 07 | LBS | SaaR Premium top 15-R |
Vergleichsplatz 08 | LBS Schleswig-Holstein-Hamburg | Classic Eigenheim-Rente Primus SQ |
Vergleichsplatz 09 | LBS Ost | Riester Classic |
Vergleichsplatz 10 | LBS Baden-Württemberg | Classic UG6 |
In den anderen beiden Modellfällen der Stiftung Warentest können die LBS Bayern und die Alte Leipziger Versicherung Testsieger werden.
ZINSAWARD DER FMH FINANZBERATUNG
In einem Kooperationsvergleich des Nachrichtensenders NTV, der FMH Finanzberatung und des Deutschen Instituts für Service Qualität (DISQ) werden die besten Zinsen der Anbieter gesucht. Es erfolgt die Auszeichnung im Rahmen des Zins-Awards. Verliehen wird die Auszeichnung inmitten der „Top-Zinsen“ und im „Top-Service“. Dabei werden die Bauzinsen in 12 verschiedenen Produktvergleichen bewertet. Getestet werden zudem das klassische Forward-Darlehen als auch das Baugeld-Darlehen.
DIE TESTSIEGER DER EIGENHEIMFINANZIERUNG
im Baufinanzierungsvergleich stehen regionale und bundesweite Anbieter. Die besten Baufinanzierungsanbieter in den jeweiligen Vergleichskategorien laut FMH Finanzberatung sind:
Zinsbindung | Tilgung | Beleihung | Anbieter |
---|---|---|---|
15 Jahre Zinsbindung | 2% Tilgung | 60% Beleihung | PSD Bank Rhein-Ruhr |
20 Jahre Zinsbindung | 2% Tilgung | 60% Beleihung | Accedo Baugeld |
15 Jahre Zinsbindung | 2% Tilgung | 60% Beleihung | Enderlein Hausfinanzierung |
10 Jahre Zinsbindung | 2% Tilgung | 80% Beleihung | PSD Bank Nürnberg |
15 Jahre Zinsbindung | Volltilgerdarlehen | 80% Beleihung | HypothekenDiscount |
15 Jahre Zinsbindung | Volltilgerdarlehen | 80% Beleihung | PSD Bank Rhein-Ruhr |
10 und 20 Jahre Zinsbindung | 2% Tilgung | 80% Beleihung | Interhyp Baufianzierung |
Das Deutsche Institut für Service-Qualität und der Fernsehsender NTV vergleichen in einem gesonderten Testbericht auch die Konditionen der Filialbanken und der Direktversicherer.
ZINSVERGLEICH DER BAUFINANZIERER IM DISQ TEST
In einem weiteren Testbericht vergleicht das Deutsche Institut für Service-Qualität die Zinsen der Filialbanken mit einer Baufinanzierung. Im Vergleichsbericht wird vor allem hervorgehoben, dass sich die Beratung der Anbieter auf einem guten Niveau befindet. Deutliche Unterschiede ergeben sich jedoch im Bereich der Zinsen. So ergibt sich bei einer 15 jährigen Laufzeit ein Zinsunterschied von bis zu 1,1 Prozent. Aus diesem Grund ist der individuelle Bankenvergleich für Hausherren sehr wichtig. Letztendlich können mit dem richtigen Bauvergleich mehrere Tausend Euro gespart werden.
DER GROßE BANKENVERGLEICH IN DER BAUFINANZIERUNG
In einem Baufinanzierungs Vergleich aus den Bereichen Konditionen und dem Beratungsgespräch ergibt sich folgendes Rating im Vergleich:
Platzierung | Anbieter | Punkte | Bewertung |
---|---|---|---|
Platz 01 | Hypovereinsbank | 83,8 | sehr gut |
Platz 02 | Targobank | 82,4 | sehr gut |
Platz 03 | Commerzbank | 80,3 | sehr gut |
Platz 04 | Hamburger Volksbank | 77,2 | gut |
Platz 05 | Santander Bank | 75,6 | gut |
Platz 06 | Deutsche Bank | 74,0 | gut |
Platz 07 | Stadtsparkasse München | 72,5 | gut |
Platz 08 | Sparda-Bank Berlin | 72,3 | gut |
Platz 09 | Postbank | 71,0 | gut |
Platz 10 | Berliner Volksbank | 70,8 | gut |
Platz 11 | Hamburger Sparkasse | 69,8 | befriedigend |
Platz 12 | Sparda-Bank München | 68,9 | befriedigend |
Platz 13 | Sparda-Bank Hamburg | 68,0 | befriedigend |
Platz 14 | Berliner Sparkasse | 62,6 | befriedigend |
Keine Bewertung hat es für die Münchner Bank geben können, da sich der Baufinanzierer nicht an der Anfrage beteiligt hatte.
HAUSFINANZIERUNG LAUT ÖKOTEST
Auch die Vergleichsanalysten der Zeitschrift Ökotest haben sich eingehender mit dem Thema Immobilienfinanzierung auseinandergesetzt und gelangen zum Urteil, dass die Konditionen rund um die Kombination aus Fest- und Bauspardarlehen im Rahmen der Sofortfinanzierung sehr gut sind. Verbraucher erhalten gute Bedingungen.
DIREKTFINANZIERER MIT GUTEN KONDITIONEN
n einem weiteren Testvergleich stellen die Experten des Deutschen Institutes für Service-Qualität die besten Immobilienfinanzierungen der Direktbaufinanzierungen gegenüber. Vergleichssieger der Untersuchung wird die Interyp Baufinanzierung. Die besten sechzehn Baufinanzierungsunternehmen im Test sind:
- Rang 01: Interhyp
- Rang 02: DTW-Immobilienfinanzierung
- Rang 03: Comdirect
- Rang 04: Volkswagen Bank
- Rang 05: Dr. Klein
- Rang 06: Hypotheken-Discount
- Rang 07: Accedo
- Rang 08: DAB Bank
- Rang 09: 1822direkt
- Rang 10: Creditweb
- Rang 11: Enderlein
- Rang 12: Netbank
- Rang 13: Baufi Direkt
- Rang 14: Baugeld-Spezialisten
- Rang 15: ING-Diba
- Rang 16: Fiba Immohyp
Die Bedingungen laut Anbietervergleich stehen so günstig wie selten zuvor. Dennoch sollten die künftigen Eigenheimbesitzer einen persönlichen Tarifvergleich durchführen, um viel Geld sparen zu können. Zum Baufinanzierungsvergleich geht es auch hier.
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